Finanzierung

Kreditwürdigkeit ist ein zartes Pflänzchen

Die finanzielle Situation eines mittelständischen Betriebs ist ein entscheidender Faktor für den nachhaltigen unternehmerischen Erfolg. Das gilt für die Arztpraxis genauso wie für den Maschinenbauer oder das Hightech-Start-up. Selbstfinanzierung, Eigen- und Fremdkapital müssen in einem ausgewogenen Verhältnis stehen.

Nur dann ist eine solide Finanzierungsbasis gegeben. Das wichtigste Finanzierungsinstrument für den bayerischen Mittelstand ist der Bankkredit. Dessen Vergabe beruht nicht nur auf individuellen Aspekten, sondern unterliegt auch den Veränderungen auf den internationalen Finanzmärkten.

Für jeden Unternehmer ist es wichtig, über die Entscheidungskriterien der Finanzinstitute für die Vergabe von Krediten Bescheid zu wissen. Eine Schlüsselrolle kommt dabei dem Rating zu, der systematischen Beurteilung der Kreditwürdigkeit (Bonität) anhand eines gewichteten Kriterienkatalogs – von der finanziellen Situation über die Marktstellung bis zur Managementqualität.

Auch sollte man das Angebot an Finanzierungshilfen kennen. Denn ob gute oder schlechte Zeiten: Investitionen sind eine wichtige Basis für Wettbewerbsfähigkeit, Wachstum und Erfolg mittelständischer Unternehmen. Sie gilt es, nachhaltig zu sichern.

Checkliste: Haben Sie Ihre Finanzen im Griff?

• Bringen Ihre Umsätze tatsächlich Gewinn?
• Sind Ihre langfristigen Vermögenswerte über einen längeren Zeitraum abgesichert?
• Sind die beabsichtigten Investitionen zum aktuellen Zeitpunkt notwendig und sinnvoll?
• Ist Kauf oder Leasing des Investitionsobjekts im konkreten Fall die bessere Wahl?
• Können Sie die notwendigen Zahlungen auch leisten, wenn sich Ihre Situation verschlechtert?
• Können Sie sich kurzfristig Liquidität verschaffen, indem Sie vorhandene Lagerbestände reduzieren?
• Lassen sich Außenstände schneller in Zahlungseingänge ummünzen, etwa indem Sie rascher Ihre Rechnungen stellen oder zügiger mahnen?
• Bestehen Abzahlungsvereinbarungen mit Zulieferern, und können Kunden Anzahlungen leisten?
• Welche festen Kosten lassen sich verringern?
• Lässt sich der Kontokorrent erhöhen?
• Welche Möglichkeiten bestehen im Personalbereich, um die vorhandenen Kapazitäten einem eventuellen Auftragsrückgang anzupassen?
• Welche Förderkredite gibt es, um einen bestehenden Liquiditätsengpass zu überwinden?

Interne Links:

Welche Kredite gibt es?

Wie kann ich meine Liquidität sichern?

Was kann ich tun, damit das Gespräch mit der Bank erfolgreich verläuft?